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Análisis de inteligencia artificial de pino | Bain & Company, 25 de agosto de 2021

Los bancos europeos deben ponerse al día con el uso de la IA

Múnich / Zúrich (OTS)

  • Cuando se trata de usar IA, los bancos europeos se quedan atrás en la comparación global
  • Las entidades de crédito de la región DACH también se ven amenazadas por desventajas competitivas y, en consecuencia, pérdidas de clientes.
  • La crisis de Corona ha aumentado significativamente la aceptación de las aplicaciones de IA por parte de los clientes.
  • A través de una estrategia integral a largo plazo, los bancos pueden compensar el déficit.

Difícilmente hay un banco más grande en el mundo que opere sin el uso de inteligencia artificial (IA) en aplicaciones individuales. Chatbots, agentes virtuales, plataformas de clientes inteligentes de 360 ​​grados o procesos automatizados en gestión de riesgos y préstamos son una clara prueba de ello. Pero muy pocas empresas siguen una estrategia unificada, tienen los recursos adecuados y utilizan todas las capacidades del aprendizaje automático y la automatización de los procesos de pensamiento humano a lo largo de su cadena de valor. Esto se evidencia en el análisis actual de más de 40 bancos líderes en Europa, América del Norte y la región de Asia-Pacífico, realizado por la consultora de gestión internacional Bain & Company.

No hay duda de que los bancos europeos participantes, incluidos los proveedores de servicios alemanes y suizos reconocidos, ahora tienen cierta experiencia en el uso de IA. Pero solo un europeo es uno de los mejores institutos en este campo. En contraste, el grupo pionero está dominado por grandes hogares estadounidenses (Fig.). Dice el Dr. Christian Westermann, socio senior de Bain y experto en inteligencia artificial. “Esto podría poner en peligro la banca corporativa europea en particular, ya que aquí existe una competencia global”. En este mercado particularmente altamente competitivo, los bancos estadounidenses saben más sobre las necesidades de sus clientes mediante el uso constante de inteligencia artificial, para que puedan entregar ofertas más rápidamente y adaptarlas individualmente. También se benefician de un mayor grado de automatización en sus operaciones.

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Las demandas de los clientes están aumentando

A medio plazo, el uso insuficiente de esta tecnología también afectará al negocio minorista. Dr. confirma. Florian Muller, director del grupo de práctica de análisis avanzado de EMEA y experto en servicios financieros. “A través de pedidos en línea e interacciones en otras industrias, los clientes privados también han aprendido lo rápido y fácil que pueden operar las operaciones digitales. Ahora esperan cada vez más una oferta de este tipo de su banco local; de lo contrario, están buscando alternativas”.

El mayor nivel de pedidos se extiende a un servicio impecable las 24 horas del día, los 7 días de la semana. En los Estados Unidos, por ejemplo, el agente predeterminado de Bank of America, Erica, ha respondido eficazmente a millones de consultas. “En la era digital, los bancos deben estar disponibles las 24 horas del día y brindar un servicio de calidad sin que los costos aumenten drásticamente”, dijo Mueller.

Garantizar una mayor productividad y una mejor calidad de servicio

En primer lugar, las entidades de crédito europeas ven actualmente el uso de la IA como una oportunidad para reducir rápidamente los costes. Pero esto se queda corto. “La inteligencia artificial es una de las respuestas más efectivas a los desafíos fundamentales que enfrentan los bancos en esta década”, explica Westerman, un especialista de la industria. De esta forma, los institutos pueden interactuar con los clientes de forma personalizada en cualquier momento y cualquier día a través de canales digitales y fidelizarlos más. Al mismo tiempo, esta tecnología facilita la identificación, medición y control de riesgos.

Hay dos ventajas de costos para los bancos. Por otro lado, la automatización y la disponibilidad continua aumentan su productividad. Por otro lado, la calidad del servicio se puede aumentar utilizando inteligencia artificial, a través del aprendizaje continuo y la inclusión de todas las fuentes de información disponibles. Los procesos transformados por la IA a veces se pueden hacer más de un 80 por ciento más eficientes. Por lo tanto, los bancos que utilicen la IA de forma sistemática y estratégica estarán por delante de otras instituciones en términos de satisfacción del cliente y rentabilidad.

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Se requiere un replanteamiento y una acción rápida

Sin embargo, siguen siendo las aplicaciones de IA individuales a las que se adhieren los hogares europeos. Hasta ahora no se han logrado objetivos unificados en toda la empresa, la estrategia a largo plazo en todos los departamentos y su implementación coherente. Pero aquí es exactamente donde los bancos deben comenzar si quieren aprovechar todo el potencial de la tecnología y realizar inversiones específicas. “Estructurar y priorizar iniciativas individuales como parte de una estrategia clara es la clave del éxito cuando se usa la IA”, dijo Westerman, socio de Bain Expert.

El mejor ejemplo de esto es la automatización de los préstamos, que ya ha comenzado en muchos lugares. En lugar de impulsar iniciativas descoordinadas en diferentes áreas de negocio, el primer paso es acordar una tecnología, plataforma, base de datos e instalar todo en todo el instituto con la participación del Departamento de Riesgos y Cumplimiento. En el segundo paso, las líneas de negocio individuales pueden automatizar específicamente los procesos de creación de valor y posiblemente también la fijación de precios. Los bancos pueden entonces proporcionar un préstamo adecuado y entregarlo a los clientes en un plazo de 24 horas. Hoy en día, este proceso a veces lleva días, si no semanas.

En este contexto, Westermann, especialista en inteligencia artificial, advierte contra la rapidez con la que se mueve: “Para los bancos en Europa y especialmente en la región DACH, la inteligencia artificial se está convirtiendo en un catalizador del profundo cambio que se está produciendo en sus modelos de negocio. Cuanto antes se activa una empresa, más proactivo se vuelve. Mi enfoque con inteligencia artificial, más pronto obtendrá una clara ventaja competitiva “. Esto se basa en las economías de escala que resultan de una mayor experiencia, pero también en una alta satisfacción del cliente y mayores retornos. “Con la IA, las tarjetas se modifican en el panorama bancario global”, agrega Mueller, socio de Bain.

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