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Bancos europeos bajo presión: ¿Qué tan resistente es la industria a las crisis? | 25/07/21

Frankfurt / Paris (dpa-AFX) – Un año después de lo planeado originalmente, los supervisores en Europa están sometiendo una vez más a los bancos del continente a un importante chequeo médico. ¿Están los institutos equipados adecuadamente si la pandemia de Corona empeora nuevamente? ¿Son las reservas de capital suficientes para una recesión económica severa? En los últimos meses, las instituciones financieras han tenido que calcular los efectos de diferentes escenarios de estrés en función de su balance anual de 2020. Los resultados se publicarán el viernes por la noche (30 de julio).

De hecho, la nueva versión de la prueba de resistencia del Banco Europeo debería realizarse ya en 2020. Pero para no sobrecargar a las entidades con otras tareas en medio de la crisis de Corona, la Autoridad Europea de Supervisión Bancaria (ABE) pospuso el examen por un año. . Al mismo tiempo, un grupo más grande de instituciones financieras líderes de la zona euro está nuevamente bajo presión por parte del Banco Central Europeo (BCE).

La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha examinado más de cerca a 50 instituciones financieras de 15 países, que colectivamente en términos de sus activos representan alrededor del 70 por ciento del mercado bancario en Europa. Estas incluyen 7 empresas de Alemania: BayernLB, Commerzbank, Deutsche Bank, DZ Bank, Landesbank Baden-Württemberg, Landesbank Hessen-Thuringia y Volkswagen (Volkswagen (VW) vz) Bank.

38 de los 50 institutos en el examen de la EBA son bancos de la zona euro que son supervisados ​​centralmente por el Banco Central Europeo. Paralelamente a la prueba de la EBA, la Autoridad de Supervisión Bancaria del Banco Central Europeo examinó a otros 51 bancos que supervisa directamente en una prueba de resistencia casi idéntica para la zona euro. Originalmente se suponía que tenía 53 años, pero debido a la fusión, se eliminaron dos institutos. El Banco Central Europeo ha monitoreado a los bancos y grupos bancarios más grandes de la eurozona desde noviembre de 2014, actualmente 114 instituciones, que representan aproximadamente el 82 por ciento del mercado en el área monetaria de 19 países.

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En el escenario de crisis de la prueba de la EBA, se asume que la crisis de Corona se acerca a un pico y que los reveses económicos derivados de la epidemia van a durar más. En este escenario, la economía de la UE se contraerá en un 3,6 por ciento acumulado en los tres años hasta 2023. Al mismo tiempo, la tasa de desempleo aumentará y los precios de las propiedades colapsarán abruptamente.

Cuando esta prueba se aplica a los consumidores, esta prueba puede verse así: ¿Los ingresos, los ahorros o el seguro cubren lo suficiente como para que si el automóvil y la lavadora se descomponen al mismo tiempo, el empleador quiebra y usted no encontrará una nueva? trabajo hasta el próximo año? O dirigirse a los propietarios de viviendas: ¿qué pasa si cae un rayo, se corta la luz, la tubería de agua explota y los ladrones entran en las cuatro paredes al mismo tiempo?

En los bancos, se supone que tales pruebas revelan riesgos en los balances de los institutos. Los bancos no pueden fallar en la prueba de este año porque los supervisores no han establecido la proporción mínima de capital que se debe cumplir. Sin embargo, si es necesario, los supervisores pueden indicar a las instituciones financieras individuales que fortalezcan los márgenes de capital a fin de prepararse mejor para posibles reveses.

En la última prueba de resistencia importante de la ABE europea en 2018, las reservas de capital en la mayoría de las 48 instituciones examinadas en ese momento demostraron ser sostenibles incluso en condiciones adversas. De los ocho institutos alemanes puestos a prueba en ese momento, como era de esperar, NordLB fue el que peor lo hizo: Landesbank, agobiado por préstamos de barcos de mala calidad, estaba buscando inversores en ese momento y finalmente fue rescatado por sus propietarios en Baja Sajonia, Sajonia. Anhalt y los bancos Ahorro de miles de millones de dólares.

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Desde la crisis económica y financiera mundial de 2008/2009, los supervisores de todo el mundo han utilizado regularmente estas pruebas de resistencia para comprobar la vulnerabilidad de los bancos en caso de crisis. Tales pruebas y deducciones de ellas son indiscutibles, porque los riesgos que se ponderan y lo pesados ​​que son en escenarios hipotéticos finalmente caen en manos de los moderadores./ben/DP/he